नई दिल्ली: आज के समय में लोग बैंक एफडी, म्यूचुअल फंड, शेयर, बीमा और दूसरी वित्तीय योजनाओं में अपनी कमाई का बड़ा हिस्सा निवेश करते हैं। लेकिन निवेश बढ़ने के साथ एक दूसरी चुनौती भी सामने आई है—अगर निवेशक की अचानक मृत्यु हो जाए तो परिवार को उसके सभी खातों और निवेशों की जानकारी कैसे मिलेगी?
डिजिटल बैंकिंग और ऑनलाइन निवेश के दौर में यह समस्या और गंभीर हो सकती है। अलग-अलग बैंक खाते, डीमैट अकाउंट, म्यूचुअल फंड फोलियो, बीमा पॉलिसियां और निवेश ऐप्स की जानकारी कई जगह बिखरी रहती है। ऐसे में परिवार को संपत्ति का पता लगाने में परेशानी हो सकती है।
सभी निवेशों की एक मास्टर लिस्ट बनाएं
इस समस्या से बचने का सबसे आसान तरीका है कि आप अपने सभी वित्तीय निवेशों की एक मास्टर लिस्ट तैयार रखें। यह एक्सेल फाइल, सुरक्षित डिजिटल डॉक्यूमेंट या वित्तीय रिकॉर्ड की डायरी के रूप में हो सकती है।
इसमें कम से कम इन जानकारियों को शामिल किया जा सकता है:
- बैंक खाते: बैंक का नाम, खाते की पहचान संबंधी जानकारी और IFSC।
- डीमैट और ट्रेडिंग अकाउंट: ब्रोकर का नाम और संबंधित क्लाइंट/अकाउंट विवरण।
- म्यूचुअल फंड: AMC का नाम और फोलियो नंबर।
- बीमा: कंपनी, पॉलिसी नंबर और संबंधित बीमा राशि।
- FD और छोटी बचत: एफडी, पीपीएफ, पीएफ और अन्य बचत योजनाओं की जानकारी।
- अन्य वित्तीय संपत्तियां: जहां भी पैसा या निवेश रखा गया है, उसका रिकॉर्ड।
इस सूची को समय-समय पर अपडेट करना भी जरूरी है। साथ ही, परिवार के किसी विश्वसनीय सदस्य को यह जानकारी बताएं कि यह रिकॉर्ड कहां सुरक्षित रखा गया है।
पासवर्ड की पूरी सूची साझा करने के बजाय सुरक्षित व्यवस्था रखें
वित्तीय रिकॉर्ड तैयार करते समय सुरक्षा का ध्यान रखना बेहद जरूरी है। बैंकिंग पासवर्ड, OTP, UPI PIN या कार्ड PIN को खुले तौर पर किसी एक्सेल शीट में लिखना सुरक्षित तरीका नहीं है।
इसके बजाय परिवार को यह पता होना चाहिए कि आपके बैंक, निवेश और बीमा संबंधी रिकॉर्ड कहां मौजूद हैं और जरूरत पड़ने पर संबंधित संस्थान से आधिकारिक प्रक्रिया के जरिए दावा कैसे किया जा सकता है।
नॉमिनी और वसीयत को एक जैसा न समझें
कई लोग मानते हैं कि बैंक या निवेश खाते में किसी व्यक्ति को नॉमिनी बनाने के बाद मृत्यु की स्थिति में संपत्ति स्वतः उसी व्यक्ति की हो जाती है। यह धारणा हर मामले में सही नहीं है।
नॉमिनी की भूमिका और अंतिम उत्तराधिकार के अधिकार अलग-अलग कानूनी अवधारणाएं हैं। अलग-अलग वित्तीय संपत्तियों पर लागू नियम भी अलग हो सकते हैं। इसलिए बड़ी संपत्ति या जटिल पारिवारिक स्थिति में वसीयत तैयार कराने और जरूरत पड़ने पर कानूनी विशेषज्ञ से सलाह लेने से विवाद की संभावना कम करने में मदद मिल सकती है।
वसीयत में संपत्तियों के संबंध में अपनी इच्छा स्पष्ट रूप से दर्ज की जा सकती है। नॉमिनी संबंधी विवरण को भी संबंधित बैंक या वित्तीय संस्था के रिकॉर्ड में सही और अपडेट रखना उपयोगी है।
परिवार को कौन-सी बुनियादी जानकारी पता होनी चाहिए?
आपके बाद परिवार को निवेश खोजने और संबंधित संस्थानों से संपर्क करने में आसानी हो, इसके लिए उन्हें कम से कम यह जानकारी मालूम होनी चाहिए कि:
- आपके महत्वपूर्ण पहचान दस्तावेज कहां सुरक्षित हैं।
- किन बैंकों और वित्तीय संस्थानों में आपके खाते या निवेश हैं।
- आपकी मुख्य ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर कौन-से हैं।
- बीमा पॉलिसियों और अन्य महत्वपूर्ण दस्तावेजों का रिकॉर्ड कहां रखा गया है।
- आपके वित्तीय रिकॉर्ड तक वैध तरीके से पहुंचने के लिए किस व्यक्ति या पेशेवर से संपर्क किया जा सकता है।
किसी व्यक्ति की मृत्यु के बाद बैंक, म्यूचुअल फंड, बीमा कंपनी और अन्य संस्थानों में दावा करने की प्रक्रिया अलग-अलग हो सकती है। इसलिए जरूरी दस्तावेज और निवेश की जानकारी पहले से व्यवस्थित रखना परिवार के लिए काफी मददगार साबित हो सकता है।
लंबे समय तक दावा नहीं होने पर संपत्ति का क्या होता है?
अगर किसी निवेशक की वित्तीय संपत्ति के बारे में परिवार को जानकारी नहीं होती और लंबे समय तक उस पर कोई दावा या गतिविधि नहीं होती, तो संबंधित नियमों के तहत वह रकम या निवेश निष्क्रिय/अनक्लेम्ड श्रेणी में जा सकता है। कुछ मामलों में निर्धारित प्रक्रिया के तहत ऐसी राशि संबंधित सरकारी व्यवस्था या फंड में स्थानांतरित भी हो सकती है।
इसलिए निवेश करने के साथ-साथ उस निवेश की जानकारी को सुरक्षित और व्यवस्थित रखना भी वित्तीय योजना का महत्वपूर्ण हिस्सा है।
आज ही करें ये जरूरी काम
अपने परिवार को भविष्य में परेशानी से बचाने के लिए अपने सभी बैंक खातों और निवेशों की सूची तैयार करें, जरूरी रिकॉर्ड अपडेट रखें और नॉमिनी की जानकारी की समीक्षा करें। बड़ी या जटिल संपत्ति होने पर वसीयत और उत्तराधिकार से जुड़े मामलों में योग्य कानूनी सलाह लेना भी उचित हो सकता है।
BHARAT SUPERFAST NEWS
